Preguntas Frecuentes

Un pagaré es un documento privado, extendido en forma legal, por el que una persona física o jurídica, que se conoce como emisor o librado, se obliga a pagar a otra –beneficiario- cierta cantidad de dinero en una fecha determinada en el documento. Además, en el pagaré pueden aparecer uno o varios avalistas que garanticen el pago total o parcial del pagaré.

En un pagaré deben constar los siguientes datos:

    • La denominación expresa de “pagaré” insertada en la frase que contiene la promesa de pago del mismo. No es válida si aparece en algún lugar periférico del documento.
    • El vencimiento o la fecha en la que deberá abonarse.
    • El importe de la cantidad a abonar.
    • El lugar en el que debe efectuarse el pago.
    • El nombre de la persona a la que debe efectuarse el pago o a cuya orden se deba efectuar o tenedor.
    • El lugar y la fecha de libramiento.
    • La firma y el sello del deudor.

Si no se indica alguno de los requisitos anteriores, se entenderá que no estamos ante un pagaré válido y, por lo tanto, no tendría fuerza o validez ejecutiva ante un caso de impago.

Los formatos habituales de pagarés son:

  • Pagarés de cuenta corriente

    Son los pagarés tipo cheque que se extraen de un talonario realizado por la entidad bancaria contra la cual va el cargo del pago. En la banda inferior aparece una numeración codificada que nos indica que se trata de un documento truncable (el tenedor puede confiar su cobro a cualquier entidad bancaria).

  • Pagarés con formato de empresa

    Son los que realiza el propio librado y mantienen la misma validez que los de cuenta corriente siempre que en él se cumplan las mismas circunstancias y condiciones que un pagaré normal. Este tipo de pagarés no suele llevar la codificación en la parte inferior del pagaré, lo que indicaría que son documentos no truncables (el original está en poder de la entidad tenedora).

  • Pagarés con pago domiciliado o recibo

    Se trata de un documento emitido y firmado por el banco del librado, en el que se obliga a pagar al cliente una cantidad determinada.

El descuento de pagarés es una vía segura y rápida de anticipar el cobro de los pagarés que una empresa posee frente a terceros. En DGF ofrecemos un descuento de pagarés con condiciones beneficiosas y exigiendo menos garantías que los bancos. Nos basamos en las garantías del pagador y, por ello, las tarifas que se aplican se basan en el riesgo de impago.

En el descuento de pagarés, existen dos modalidades destacadas: el descuento de pagarés sin recurso y el descuento de pagarés con recurso. En el caso del descuento de pagarés sin recurso, es la entidad financiera quien asume el riesgo de que el emisor de la factura no pague. Es decir, si al llegar la fecha de vencimiento del pagaré, el emisor no hace efectivo el pago, el cliente contratante del servicio no se responsabiliza de dicho impago sino que es la entidad financiera la que afronta la posibilidad de que el emisor no pague. Por contra, cuando se trata de un descuento de pagarés con recurso, es el cliente quien asume el riesgo de impago. En ese caso, si vence la fecha del pagaré y el emisor no realiza el pago, es el cliente el responsable de abonar el importe a la entidad financiera.

El descuento comercial es la transmisión de un título de crédito (letra de cambio, pagaré,…), mediante endoso o cesión, a una entidad financiera para hacer efectivo su cobro antes de la fecha de vencimiento. La entidad financiera abonará el importe de dicho título menos los intereses que se devengan desde el momento del endoso hasta la fecha del vencimiento, así como una cantidad establecida en concepto de comisión.

El endoso es la declaración contenida en el título de crédito por la que el librador transmite a otra persona –endosatario- los derechos de cobro de la letra de cambio o del pagaré. El endosatario es, por tanto, el beneficiario de la letra de cambio o del pagaré y, tras el endoso, se convierte en el tenedor de la misma y adquiere la titularidad del crédito con los mismos derechos que tenía el librador.

La letra o el pagaré, salvo que se incluya la cláusula “no endosable”, podrán transmitirse por endoso en repetidas ocasiones, convirtiéndose el endosatario en endosante. El endosante garantiza la aceptación y el pago del título frente a los que lo vayan adquiriendo con posterioridad, y será imprescindible su firma para que el endoso sea efectivo. Esta garantía puede ser excluida mediante la cláusula “sin garantía”.

Una letra de cambio es un documento mercantil por el que una persona, librador, ordena a otra, librado, el pago de una determinada cantidad de dinero, en una fecha determinada o de vencimiento.